剛買屋族可能會繳完房貸後，每個月沒有剩多少，就錙銖必較，能省則省，俗話說不怕一萬只怕萬一，生活中總時有突發事件。銀行除了房貸之外還有二胎房貸，將房子價值再次利用，雖然承做二胎房貸的銀行不多，仍有市場需求，帶你了解二胎房貸。
1. 二胎房貸是什麼?
二胎房貸又叫做房屋二胎，就是房子己經有房貸的情況之下，以房子作為擔保品向第二間不同的銀行申辦房貸，這時的銀行擁有房子債權的第二順位，這就是第二順位房貸。二胎房貸對銀行來說風險比較高，利率比較高一點，核貸的額度也會比較少一些，一般在第一順位房貸銀行無法增貸或轉貸才會申辦的選項，但跟信貸比起來，利率和額度還是有一些優勢。
2. 為何需要二胎房貸？有什麼好處?
如果你的負債比接近22倍或超過，基本上申辦信貸時，銀行恐怕不會核准，這時的二胎房貸就沒有負債比22倍的限制，超過22倍也可以申辦，二胎房貸的優點有：
• 還款年限：比信貸還款年限還長，最高可拉長到15年
• 申辦速度快：二胎房貸的流程較少，申辦時間也會較為迅速，大約14個工作天就會撥款，適合急需用錢的貸款者
• 成本低：一般來說綁約一年後即可提前清償，減少利息成本
• 沒有違約費用：如果申辦房屋轉貸，房子從原申貸銀行，轉到新銀行，此時的房子就需要塗銷，同時也會有違約費用。而由於二胎房貸是跟新的銀行進行申辦，所以跟原貸銀行不會有違約的問題產生，自然就沒有違約金問題了
• 易過件：因為有不動產當作擔保品，貸款成功率較高
3. 誰需要申請二胎房貸？適合對象？
• 原貸銀行婉拒貸款：原貸銀行不願增貸或轉貸，剛繳幾期房貸需要資金
• 申辦信貸無法核准：負債比接近或超過22倍導致銀行拒絕信貸申辦
• 信貸過件但額度低利率高：對信貸核貸額度低及高利率
• 收入不穩定：不是固定領薪水的上班族，為接案、業務性質工作但擁有自己的房子
4. 二胎房貸利率是多少？
對銀行來說，申辦人的有沒有能力還款是很重要，畢竟銀行不是慈善事業。二胎房貸是拿房子抵押，比起無擔保的貸款是比較容易核貸過件，但是二胎房貸利率比第一順利率高一點，又比信貸利率划算，二胎房貸利率就要多家銀行比較。
| 銀行/機構 | 額度 | 年利率 | 年限 | 開辦費用 |
| 遠東 | 25萬以上 | 6~12% | 7年 | 5,000元 |
| 日盛 | 300萬以下 | 3.58%~12.99% | 7年 | 15,000以下 |
| 凱基 | 50萬 | 3.8%~5.69% | 10年 | 10,000元 |
| 台新 | 300萬以下 | 3.5%~18% | 10年 | 12,000以下 |
| 兆豐 | 200萬 | 2.75%起 | 10年 | 3,000元 |
| 國泰 | 150萬以下 | 2.5%~6% | 10年 | 15,000以下 |
| 永豐 | 50萬 | 2.49%~4.69% | 7年 | 12,000以下 |
如果銀行願意讓你申辦房屋增貸，還是以增貸為主，銀行拒絕增貸再辦理二胎房貸，因為每一家銀行的審核條件不同，需要多做功課，多家銀行比較才能了解每一家銀行二胎房貨的利率，你可以節省尋找資料比對，向免費專業的貸款諮詢，判斷貸可行性，以免浪費珍貴的聯徵次數
5. 房貸要繳幾年才能貸二胎房貸？
如果向銀行申請二胎房貸，基本上要繳款超過一年且無遲繳，才能向銀行遞件申辦。
B.申請裕融(新鑫)二胎房貸則無限制，即使剛辦理轉增貸，不論繳幾期，都可以申請，惟房屋是買賣取得，就會限制須持有滿一年，才能申貸。
相關文章：
● 有貸款需求是要辦理信貸好還是房屋增貸，或是房屋二胎呢??
6. 二胎貸款、信貸、增貸及轉增貸該如何選擇？
信貸基本上只要信貸額度高，那信貸是無法滿足你的，因為高額度信貸不容易過件，利率也比較高，還受到負債比22倍限制。
轉增貸是向別家銀行提出申請，將原本的房貸整筆轉移到另一家銀行，這部份考量方面就很多，若房貸還在綁約期間，轉增貸可能會有違約金、手續費和一些規費等，還有新銀行是否有增貸空間、轉增貸利率等，這些都要考量到。
增貸是向原本的房貸銀行提出申辦，額度會依照該銀行的審核結果而定，原貸銀行最主要會以申辦人目前的債信狀況，負債比與繳款紀錄是否正常而定。
二胎房貸則是保留原本的房貸，向第二家銀行申辦第二筆房貸，等於身上同時會有兩筆房貸，債權人不同，好處就是比申請一胎房貸還要來的寬鬆。
7. 對於申請二胎房貸仍有其他疑慮該怎麼辦？
每個人的條件不同，例如工作、職位、信用狀況、負債狀況等，大部份遇到的問題都很類似，例如信用空白、負債比過高、債務協商、整合債務等。當你找銀行送件申辦貸款，銀行就會到聯徵中心查詢客戶的信用報告，只要銀行核准貸款就沒關係，一旦拒絕貸款，銀行核准貸款的機率就會降低，少數銀行甚至拒絕聯徵一次的客戶辦理貸款。現在有很多政府合法立案的貸款顧問公司，專門辦理社會大眾的房貸、信貸、車貸評估，他們與50間以上銀行合作，針對申辦貸款客戶推薦適合的方案，提供一對一免費諮詢，透過顧問公司能讓你篩選與評估，省下大量的時間做功課，也能避免自己送件頻頻遭到拒絕的情況，每年若能降低利息支出，長期下來也能省下不少錢，可以拿去做更好的規劃，這些貸款諮詢都是免費的，不用擔心有額外的費用產生，以下就是幫你整理出坊間較知名的免費貸款評估公司。
OK忠訓國際
超過20年的老公司且服務客戶在國內來說也算不少，各類信貸車貸及房貸、整合負債、代書服務都是他們的服務範圍內。
潮霖資產
超過60間以上銀行通路合作，幫你多家比較利率和分析，幫你爭取高核貸額度、超低利率、篩選適合你的貸款方案。
EZ貸 - 台灣簡單貸
從2014年成立至今已超過600多萬人申辦貸款服務的經驗，多年貸款經驗，針對個人狀況做貸款規劃，有許多專業的貸款規劃師。
9595助貸網
目前已經與五十家以上銀行通路合作，因此可幫您比較更多方案，提供更多選擇，相信把使您頭痛的各種理財問題交給9595助貸網，一定會給您最滿意的答案。
易通辦
與政府合法立案融資公司合作，不收諮詢費，找對放款的渠道。為您量身訂做的理財幫手，代辦爭取高額低利、速度快。
請先 登入 以發表留言。