你知道聯徵分數會影嚮申辦貸款的結果嗎？當你在申請信用卡或貸款時，銀行會向聯合徵信中心查詢你的信用報告，這會影嚮貸款利率和額度，也會讓銀行評估願不願意貸款給你，這篇文章分享給你影響聯徵分數的6大關鍵以及如何提高信用評分實用技巧！
1. 聯徵分數是什麼？
聯徵分數是由財團法人金融聯合徵信中心所提供的分數，又叫做信用評分是各家金融機構評估申辦人信用狀況非常重要的參考依據，當你在申請信用卡或貸款時，銀行很難判斷申請人的還款能力和信用，經申請人同意後就會向聯徵中心查詢信用報告，依信用報告記錄來評估風險，同時也能讓申辦人了解自己的信用狀態，進而做出適當的調整。
2. 聯徵分數的高低各代表什麼意思？
聯徵分數可以讓銀行評估客戶未來一年的還款能力，分數會隨著申辦項目的時間點不同而異動，一般信用評分低於400分，被銀行退件的機率非常高。
暫時無法評分：可能申辦人的歷史資料很少、信用瑕疵與債務協商
。信用小白
沒有跟銀行貸款記錄或沒有信用卡的信用往來紀錄太少，信用卡持卡未滿3個月或近一年信用卡應繳金額皆未大於0，這就是所謂的信用小白，通常申辦貸款核准的機會不高。
。信用瑕疵
各種貸款遲繳一定時間後，被銀行記錄為逾期、呆帳或催收，還有信用卡出現強制停卡等
。債務協商
與銀行正在進行債務協商期間，信用報告中將會顯示此次暫時無法評分
。200分
這是固定評分，表示曾有不良信用記錄，也有正常的紀錄，銀行願意與你往來，聯徵中心才會有200分，是比較低的分數，不屬於實際評分。
。200~800分
正常情況下申辦人都會有個人評分結果分數顯示在綜合信用報告裡，並落在200~800分之間。有些人會以為信用評分比較低就會被銀行拒絕貸款，事實上信用評分只是審核貸款參考資料，不是唯一指標，銀行還會審視你的工作、公司規模、收入等條件。若目前信用評分分數不高，想要改善個人分數的話，只要之後正常繳款、控制負債的程度、減少被查詢次數，維持一段時間後，就會漸提升個人的信用評分。
4. 信用評分報告中所列出的「百分位區間」有何含義？
聯徵分數在200~800分之間，還會顯示百分位區間，如果是實際評分，百分位區間是指相較於所有受評者分數的相對位置，每季會更新一次所有百分位區間資料，固定評分沒有百分位區間。若百分位區間為80%~90%，表示信用高過80%的受評者。
5. 聯徵分數依據哪些資料來評分？
。繳款行為類信用資料
以往信用卡繳款紀錄，還有其他的貸款還款狀況沒有遲繳等負面不良記錄
。負債類信用資料
就是負債比是否過高，包含負債總額，向金融機構貸款家數、信用卡使用率；負債型態，如信用卡預借現金、有沒有使用循環利息的負債；負債變動幅度，近期負債有沒有減少等三面向資料。
。其他類信用資料
主要包含近三個月聯徵查詢次數有沒有超過三次，不管是銀行或自己查詢都算，以及持信用卡使用時間等相關資料。
綜合以上三項，其中的繳款行為和負債比影嚮信用評分最大。
6. 聯徵分數沒有查詢哪些資料？
在聯徵中心所查詢出的信用評分，不會以你的工作、公司規模、職位等或名下財產來產生分數，只有繳款、負債做為評分標準，而個人收入和資產則是銀金會評估這些資料。
7. 影響信用評分的6大因素：
遲繳紀錄：包括信用卡、現金卡和貸款，遲繳次數越多，信用評分越低。
銀行負債：各種貸款，信貸、車貸、房貸等，以及信用卡己使用額度，負債金額越高，信用評分越低。
持信用卡時間：使用信用越久，都有正常繳款，沒有遲繳記錄等負面表列，信用評分越高。
啟用循環利息：每個月的信用卡只繳最低應繳金額就會有循環利息，信用評分會扣分。
使用預借現金：使用信用卡中的預借現金或現金卡，或其他無擔保品貸款並且啟用循環利息，信用評分會扣分。
聯徵查詢次數：大約三個月查詢聯徵資料次數超過三次，代表有資金上的需求才會頻繁送件申辦，信用評分會扣分。
8. 如何提升聯徵分數?
• 正常還款：每個月的繳款可以申請自動扣款以避免忘了或其他事件導致遲繳，而和信用卡帳單一定要全額繳清，也可以申請自動扣款。
• 降低負債比：負債比過高確實會影嚮信用評分，如果貸款和卡債分散多家銀行，可以申辦整合債務，由一間銀行繳款，可以降低每月付金減輕還款壓力。
• 信用養成：信用空白申辦貸款不容易核准，沒有信用卡最好辦一張，讓自己有和銀行往來的紀錄，培養好的信用以利日後有貸款需求時也能順利申貸
• 遵守三不：不使用信用卡預借現金、不使用信用卡最低應繳、不使用信用卡循環利息
• 遠離債務協商：雖然債務協商可降低負債比，但畢竟它和債務整合不一樣，只要個人信用報告中有債務協商的紀錄，就無法再向銀行申請任何貸款或信用卡，需等還款結束後1～2年註記才會從個人信用報告中消除
• 避免多次聯徵：避免3個月內調聯徵次數超過3次，銀行會認為你有資金急用需求而頻繁提出申請
• 適當調整額度：將信用卡已使用額度控制在卡片總額度的30%以下，以維持良好的評分狀態，若經常超出則可向發卡銀行申請永久額度調整，提供個人財力證明即可申請
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