常常有人將整合負債和債務協商混為一談,事實上大不相同。當申請整合負債過件後才知道是債務協商,己經來不及了,必需承擔信用破產的後遺症!如果你的債務是偏高的,是要申辦債務協商還是整合負債?這篇告訴你...

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整合負債
原則上是將信貸、信用卡、現金卡加以重新整合到一間或兩銀行,可以降低月繳金額並繳款年限拉長的無擔保負債,不會降低聯徵中心的信用評分,反而藉由降低卡債循環成數有機會提高信用評分。但不是所有的債務都適合整合負債,如果一年內有二筆申請核准的貸款和近期增貸,要申請整合負債就必須審慎評做才有機會核准。整合負債需要計算負債比和收支比,另一種狀況就是債務超過22倍負債比,基本上整合負債核准機會不高,還有嚴重遲繳和未繳轉呆帳,基於風險考量,不能整合負債

債務協商
債務協商也是降低月繳金額,年限拉得比整合負債更久,月繳金額降的比較多,在還款上也會比較輕鬆。但是,銀行核准債務協商時,會影嚮聯徵中心的信用評分,聯徵記錄會註記為債務協商,在還款期間銀行會拒絕放款給你,只要還款正常沒有遲繳,還是可以申請車貸。以目前聯徵中心的規定,債務清償完滿一年後,註記才會拿掉,銀行才有機會核准貸款。債務協商會影嚮信用評分,只要好好妥善規劃,還是可以申請信用卡和貸款。

不論債務協商還是債務協商,申請前都要了解自己適合哪一種,銀行也會審核你的收入和支出做為考量的依據,基本上是從你的收入扣掉基本生活費來判定還款能力,所以建議認真思考找個有免費專業諮詢服務協助你分析當下的狀況來評估最適合的方案。

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