汽車貸款和房貨其實有異曲同工之妙,不同的是房貨是不動產;汽車貸款是動產,在利率上就會有差異性。新車和中古車都可以辨理汽車貸款,中古車有車齡的限制。汽車貸款大玫上可分為兩大類,一種是車商自營或配合融資公司,另一種是銀行車貸。不過,現階段多數銀行都選擇跟車商合作,僅有少數銀行經營自己的車貸業務,但不論何種形式,貸款流程、申請條件大致相同。

車商有時會推出優惠的貸款購車方案,像零利率、免頭期款,但是零利率的汽車貸款真的划算嗎?零利率說穿了就是一種行銷包裝手法,有時是車商為了出清庫存,或是為了維持車價水準不想降價,也有的是因為經銷商為了拼業績,所以願意釋放出一些利潤來補貼銀行利息,但也因為已幫消費者補貼利息,在車價的折扣殺價空間自然就比較小。弄明白了也就不用擔心有什麼陷阱,而且零利率通常還是要自備1、2成的頭期款,不可能全額零利率。

倒是免頭期款的促銷方案,比較不建議採用,因為銀行會認為連頭期款都付不出來的人,風險更高,有時反而徵信審核標準更嚴格,尤其現在銀行銀根又緊縮,很有可能貸款辦不下來。

怎麼貸款買車才最划算?
事實上,現在銀行貸款的商品很多,並沒有人規定買車就一定要用車貸,或是一定要用車商提供的貸款方案。
第一步:先依據自己手頭上的現金,及未來每月繳貸款的能力選定要買多少價位的車。「一般來說,至少要準備1成、1成5的頭期款才夠。」
第二步:房子、保單可以運用。檢視自己有沒有不動產、保單可貸款?有房屋作擔保品的貸款利率一定比較優惠,以目前市場上的房貸利率來看,要借到2%~2.5%的利率並不難。或是手中原本就有房貸,可能剛繳個2、3年,「若是都正常繳息,與銀行關係良好,也可再跟原銀行申請增貸,利率上會比車貸優惠。」而若是手中有保單的消費者,也可跟保險公司詢問看看,保單質借的利率與額度,是否會比車商所提供的貸款方案更優惠。
第三步:善用低利信用貸款。若是都沒有不動產可以抵押借款,可看看自己的信用條件是否符合各銀行的「優質客戶」。目前市場上一般信貸的利率從3%到9%都有,平均也有6%左右。
第四步:多跑幾間營業點比較。當然就是比較車商所提供的優惠利率。一般新車貸款利率在4%~5%之間是合理,而中古車則是在7%~10%左右,不過,即使是同款車,在不同的營業據點也有可能出現不同的促銷方案,最好是找那種剛好缺一台車就達到業績的業務員,說不定折讓空間比較大。
當然,如果是準備的現金愈多談判的空間就愈大,因此最聰明的方式就是借低利貸款出來,用現金價來跟車商殺價,而且還要勤勞一點,多比較幾間營業點的促銷方案。

annion99 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(0) 人氣()